我们为何先生做的理财规划方案重点在于利用各种加拿大政府认可的节税政策合理、合法的节税，为何先生每年节约大约25万加元的税金，在资产上达到多元化的配置，均衡投资，降低风险，从而为客户达致目标，享受美好生活。

　　目前资产分布：

　　现金及等价物：3%

　　免税储蓄账户：1%

　　退休基金：8%

　　教育基金：2%

　　加拿大房产：6%

　　离岸基金：37%

　　投资移民基金：6%

　　公司股份：25%

　　北京房产：12%

　　甘洁贞

　　业内资深专家，国际注册财务策划师，于皇家百圣大学获得高阶企业管理硕士学位，在香港银行业、保险业及私人财务顾问方面拥有18年的丰富经验。曾担任英国独立理财顾问公司香港区主管，为亚洲地区高资产人士及企业提供专业的财富规划及管理服务; 其后出任中信嘉华银行总经理一职，负责开拓及管理香港独立理财顾问部门; 此外亦曾担任香港独立理财顾问公司的中国区高级董事，负责拓展大中华投资理财市场，将稳健的理财投资方案推广至中国内地。

　　“陪读”家庭，买房租房细算账

　　案例背景

　　刚过完53周岁生日的王先生，在国内经营皮具生意。经过十几年的商海浮沉，积蓄下了一些财富，如果用胡润的高净值人士划分，王先生一家虽算不上富豪，也算得上是富裕中产了。

　　儿子还在上初中的时候，王先生就和太太商量好了，移民美国，一方面，儿子可以在美国读高中、大学;另一方面，王先生夫妻年纪大了以后，也可以到美国养老。目前，王先生一家已经取得了“临时绿卡”，经商量后决定，王太太和儿子一起先到美国，儿子读高中，太太陪读，王先生则要兼顾国内的皮具生意，频繁往返于两地。

　　因为生意仍然在国内，王太太和儿子到美国以后，身上带够生活费就可以了，为了更好地照顾儿子，王太太准备继续做全职主妇。但是王先生和太太讨论起住在哪里，怎么住的问题时，犯了难。

　　王太太和儿子到美国之后，儿子首先要学习语言，联系学校读书，未来居住在哪里都是“盲人摸象”。去纽约、华盛顿还是洛杉矶?困扰王太太的是，她们这种情况，租房和买房哪个更划算，而更让她担心的是，如果草率决定，买了房住不习惯怎么办?

　　确实，新移民刚到美国，对当地的房地产趋势肯定不明确，对周边的生活环境也不熟悉，甚至未来是否能够安稳地在一个地方生活也不确定。但是移民到他国，本来就缺乏安全感，租房子似乎也不是很稳妥，于是他们决定先考虑用100万美元购置房产。

　　移民需求分析

　　王太太和儿子初到美国，由于语言等原因，可以首先选择一个华人聚居的地区，以便逐渐熟悉美国的生活方式。美国科威不动产——圣马力诺公司的房地产经纪人任鲜英介绍说：“目前美国华人第一移民地区——洛杉矶有圣马力诺、雅凯迪亚、帕萨迪纳、圣盖博、蒙特利公园、阿罕布拉市、庙市等城市可以选择。以上城市具备较好的学区，犯罪率低，有许多华人超市、餐厅、店铺、华人服务公司等，是华人新移民较好的选择。”

　　王先生一家如果在美国买房子，首先要考虑的就是房子的地理位置。华人移民者中流传的“宁愿在好社区买最便宜的房子，也不在不好的社区买最贵的房子”，说明社区的好坏直接影响到房子未来的价位。

　　在洛杉矶地区，著名的豪华社区如比佛利山庄(Beverly Hills)、圣马力诺(San Marino)、曼哈顿海滩(Manhattan Beach)、新港海滩(New Port Beach)等，豪宅价格从300万美元到数千万美元不等。除了这些高档社区之外，洛杉矶还有许多中档社区，中等社区的房屋价格在30万到100万美元之间。

　　考虑到王先生儿子的择校问题，任鲜英建议王先生选择房子还要考虑“学区房”的因素。南帕萨迪纳市或雅凯迪亚市都有很好的学区房，这些城市的公立高中在加州名列前茅，教育质量也不错，如果选择在美国读高中，这两个地区将是首选。此外这些城市的治安、生活环境、社会福利也都不错。王先生和太太想要选择儿子的就读学校，可以在这两个地区进行选择。